Seguro Vehicular Todo Riesgo ¿Qué es y Cómo funciona?

Los accidentes automovilísticos son impredecibles y pueden resultar en costosas reparaciones e incluso lesiones personales. Es por eso que contar con un seguro vehicular todo riesgo puede brindarte la tranquilidad y protección que necesitas. En este artículo, te brindaremos información completa sobre qué es, para qué sirve y qué cubre el seguro de auto todo riesgo en Perú. Además agregaremos algunos consejos sobre cómo conseguir el mejor precio en tu futuro seguro de auto.

¿Qué es un seguro vehicular todo riesgo?

Un seguro vehicular todo riesgo es la opción más completa y recomendable para proteger a conductores, pasajeros y terceros frente a cualquier accidente en el tráfico. Además, cubre los daños que pueda sufrir tu vehículo, ya sea por colisiones, robos o vandalismo. Si tu automóvil queda destruido debido a un accidente o es robado, la aseguradora te reembolsará el valor comercial o el valor convenido del vehículo, permitiéndote adquirir uno nuevo.

¿Qué significa el seguro contra todo riesgo?

El seguro contra todo riesgo, como su nombre lo indica, cubre una amplia gama de riesgos y eventualidades que puedan afectar a tu vehículo y a terceros. A diferencia del seguro de responsabilidad civil (SOAT), que solo cubre los daños que tú causas a terceros, un seguro contra todo riesgo te protege también contra daños a tu propio vehículo, ya sean causados por ti mismo o por terceros.

¿Para qué sirve un seguro Todo Riesgo?

La principal función de un seguro vehicular todo riesgo es brindar protección amplia y completa tanto a ti como a tu vehículo. En caso de un accidente, robo o cualquier otro evento cubierto por tu póliza, no tendrás que preocuparte por los gastos de reparación o reemplazo de tu vehículo. Además, un seguro todo riesgo también puede ofrecer asistencia en carretera, servicios de remolque y reemplazo de llaves en caso de extravío.

Uno de los principales beneficios de esta póliza es que protege tu inversión y patrimonio, permitiéndote enfrentar situaciones difíciles, como accidentes, robos o daños materiales, sin sufrir graves consecuencias económicas.

¿Qué cubre un seguro todo riesgo de vehículo?

1. Un seguro todo riesgo para vehículos cubre una amplia variedad de situaciones y contingencias. Algunas de las coberturas más comunes incluyen:
2. Daños por colisión: Tu póliza te cubrirá en caso de que sufras un accidente de tráfico y tu vehículo resulte dañado.
3. Robo o hurto: Si tu auto es robado o parte de él, el seguro se hará cargo de cubrir el valor que corresponda.
4. Daños por vandalismo: Si alguien daña tu vehículo intencionalmente, el seguro todo riesgo te brindará la protección necesaria.
5. Fenómenos naturales: Si tu vehículo sufre daños debido a un desastre natural, como un terremoto o una inundación, tu seguro será responsable de cubrir los costos de reparación.
6. Incendios: Si tu automóvil es dañado o destruido por un incendio, el seguro todo riesgo se encargará de los gastos de reparación o reemplazo
7. Responsabilidad civil por daños a terceros: Cubre los daños materiales o personales que puedas causar a terceros involucrados en un accidente.
8. Asesoría o defensa judicial: Ofrece asesoría legal en caso de multas u otros problemas legales relacionados con tu vehículo.
9. Seguro para el conductor: En casos menos comunes, se garantiza una indemnización al conductor en caso de invalidez o fallecimiento a consecuencia de un accidente.

Beneficios de tener un Seguro Todo Riesgo en tu vehículo

El seguro vehicular todo riesgo ofrece una serie de beneficios que lo hacen una opción valiosa para los conductores:

1. Cobertura completa: Este tipo de seguro protege de manera integral tanto a tu vehículo como a los terceros involucrados en un accidente, brindándote una mayor tranquilidad al volante.
2. Protección patrimonial: Al cubrir los daños que pueda sufrir tu vehículo, proteges tu inversión y patrimonio, evitando gastos inesperados.
3. Asistencia en emergencias: Muchas pólizas incluyen servicios de grúa, asistencia mecánica y ambulancia en caso de accidentes o averías.
4. Mayor límite de responsabilidad civil: La responsabilidad civil ofrecida en un seguro todo riesgo suele tener un límite económico más alto, brindándote una mayor protección frente a daños causados a terceros.
5. Tranquilidad en la carretera: Al contar con una amplia cobertura, puedes manejar con mayor tranquilidad y seguridad en medio del caótico tráfico de las ciudades peruanas.

¿Cuánto cuesta un seguro vehicular contra Todo Riesgo en Perú?

El costo de un seguro vehicular todo riesgo en Perú está condicionado por varios factores, entre ellos:

• Valor del vehículo: El precio del seguro estará relacionado con el valor real del automóvil que desees asegurar.
• Uso del vehículo: Si utilizas tu vehículo para fines comerciales, transporte público o para actividades de alto riesgo, el costo del seguro puede variar.
• Coberturas contratadas: La cantidad y tipo de coberturas seleccionadas influirán en el precio final de la póliza.
• Deducible: Optar por un deducible más alto puede reducir el costo del seguro, pero implicará un mayor desembolso en caso de siniestro.
• Perfil del conductor: La edad, experiencia y antecedentes del conductor también pueden influir en el costo del seguro.

¿Qué paga un seguro todo riesgo?

Un seguro vehicular todo riesgo te brindará una compensación económica en caso de que tu vehículo sufra daños o sea robado, tanto parcial como total. La compañía de seguros cubrirá los gastos de reparación o reemplazo de tu automóvil, según corresponda.

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Sin embargo, es importante tener en cuenta que algunas pólizas pueden aplicar deducibles, lo que significa que tendrás que pagar una parte de los gastos antes de que la aseguradora asuma el resto.

Mejores empresas de seguro vehicular todo riesgo

En Perú, existen varias compañías de seguros que ofrecen pólizas de seguro vehicular todo riesgo. Algunas de las mejores empresas en este campo incluyen:

1. Seguro vehicular todo riesgo Rimac: Rimac es una de las aseguradoras líderes en el mercado peruano, con una amplia experiencia en seguros vehiculares. Ofrece diversas coberturas para proteger tu vehículo de manera integral.
2. Seguro vehicular todo riesgo Mapfre: Mapfre es una compañía multinacional que ofrece seguros de auto todo riesgo con amplias coberturas y beneficios adicionales, como asistencia en carretera.
3. Seguro vehicular todo riesgo Pacífico: Pacífico es una aseguradora con una sólida presencia en la industria de seguros en Perú. Su seguro vehicular todo riesgo brinda una amplia protección y asesoramiento especializado.
4. Seguro vehicular todo riesgo Falabella: Falabella es una empresa reconocida en Perú que ofrece seguros de auto todo riesgo con coberturas completas y precios competitivos.
5. Seguro vehicular contra todo riesgo La Positiva: La Positiva es otra compañía de seguros líder en Perú que brinda pólizas de seguro vehicular todo riesgo con amplias coberturas y opciones personalizables.
6. Seguro vehicular todo riesgo BBVA: El Banco BBVA ofrece una amplia gama de seguros y coberturas entre los cuales podrás elegir.  

¿Por qué contratar un seguro vehicular todo riesgo?

Contratar un seguro vehicular todo riesgo es una decisión inteligente por varias razones:

• Protección integral: Esta póliza brinda una protección completa para ti, tus acompañantes y terceros involucrados en un accidente, así como para tu vehículo.
• Seguridad financiera: En caso de pérdida total o robo del vehículo, el seguro te reembolsará el valor comercial o acordado, permitiéndote adquirir otro automóvil.
• Cumplimiento legal: Aunque el SOAT es obligatorio, contar con un seguro todo riesgo te garantiza una cobertura más amplia y una mayor seguridad vial.
• Tranquilidad en la carretera: Manejar con un seguro todo riesgo te brinda tranquilidad y confianza en caso de enfrentar situaciones imprevistas en el tráfico.

¿Para qué sirve un simulador seguro todo riesgo vehículo?

Un simulador de seguro todo riesgo para vehículos es una herramienta útil que te permite obtener una estimación del costo de tu póliza. Mediante la introducción de información clave, como el año y modelo de tu vehículo, tu perfil de conductor y el historial de reclamos, el simulador te mostrará las opciones de cobertura y precios disponibles, por ejemplo el cotizador de El Mejor Trato. Esto te ayudará a tomar una decisión informada al elegir el seguro de auto todo riesgo que mejor se adapte a tus necesidades y presupuesto.

Conclusión

Contar con un seguro vehicular todo riesgo es una decisión inteligente y responsable para proteger tu inversión en tu vehículo y tu seguridad. Este tipo de póliza te brinda la tranquilidad de saber que estarás cubierto en caso de accidentes, robos u otros eventos inesperados. Además, existen varias compañías de seguros en Perú que ofrecen pólizas de seguro vehicular todo riesgo con amplias coberturas. Es recomendable investigar y comparar opciones para encontrar la mejor oferta que se ajuste a tus necesidades. No esperes y asegura tu auto con un seguro todo riesgo para disfrutar de la tranquilidad y protección que te brinda.

Preguntas Frecuentas sobre el Seguro Vehicular Todo Riesgo

¿Cómo saber si mi vehículo tiene seguro todo riesgo?

Para saber si tu vehículo cuenta con seguro todo riesgo, debes revisar la póliza de seguro que has contratado. Allí encontrarás detalladas las coberturas incluidas en tu seguro y si tienes contratado el todo riesgo.

¿Cuántas veces se puede usar el seguro todo riesgo?

El seguro todo riesgo cubre los siniestros que ocurran durante el periodo de vigencia de la póliza. Puedes usarlo tantas veces como sea necesario, siempre y cuando los eventos estén cubiertos por las condiciones del seguro.

¿Cómo saber si mi póliza es a todo riesgo?

En la póliza de seguro que has contratado, encontrarás la descripción detallada de las coberturas incluidas. Si tienes un seguro a todo riesgo, verás específicamente mencionada esta cobertura en el contrato.

¿Qué pasa si me chocan y tengo seguro contra todo riesgo?

Si tienes un seguro contra todo riesgo y te chocan, podrás activar la cobertura de daños propios del seguro para reparar los daños de tu vehículo. En caso de que el conductor responsable no tenga seguro o no pueda pagar los daños, tu seguro contra todo riesgo se encargará de cubrir los costos.

¿Cuánto tiempo dura el seguro todo riesgo?

La duración del seguro todo riesgo está determinada por el periodo de vigencia que se establezca en el contrato de la póliza. Generalmente, los seguros de auto tienen una duración anual y se renuevan al finalizar cada período.

Autor: Cristian Rennella

Actualizado: 01/08/2023