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5 Opciones Fáciles de Créditos de Consumo Perú - Comparador

Vamos a hablar sobre los créditos de consumo que puedes solicitar en Perú y que te ayudarán a cumplir tus sueños o tus objetivos. Te contaremos qué son, cómo funcionan, dónde conseguirlos y cuáles son los requisitos. Te diremos cuáles son las entidades bancarias o financieras de confianza para que hoy mismo puedas contar con el efectivo para financiar tus necesidades.

¿Qué son los créditos de consumo en Perú?

Estamos hablando de créditos que otorgan instituciones financieras como bancos u otras organizaciones dedicadas al crédito para financiar la compra de productos o servicios que no estén relacionados con actividades empresariales. Es decir, son créditos a los que pueden acceder las personas naturales para la adquisición de viajes, muebles o pagar estudios.

Estos préstamos son ofrecidos por una gran cantidad de bancos y otras entidades financieras, lo que hace que haya una gran demanda y que las tasas de interés se vuelvan más competitivas.

¿Se puede solicitar crédito de consumo por Internet en Perú?

Vivimos en un mundo que cada vez depende en mayor medida de la tecnología. No solo porque la tecnología está a nuestro alcance, sino porque nos permite acelerar procesos que antes tardaban mucho tiempo. Ahora, podemos realizar compras, pagar cuentas e incluso hablar con nuestros familiares a través de nuestros teléfonos o computadoras y desde la comodidad de nuestras casas.

La mayoría de los bancos del Perú se ha hecho eco de esta tendencia hacia la digitalización de los productos y servicios y, por lo tanto, permiten iniciar solicitudes de créditos de consumo por Internet. Por supuesto, siempre existen las excepciones a la regla; por ejemplo, las cajas municipales no suelen ofrecer esta modalidad.

3 tipos de crédito de consumo en el Perú

La categoría créditos de consumo es muy amplia, como vimos. Según la entidad financiera, habrá diferencias en los tipos de créditos de consumo que ofrezcan. Pero en líneas generales, podemos hablar de tres tipos de crédito de consumo.

  1. Los préstamos personales. Este es el tipo de préstamo más común en nuestro país y seguramente muchos de nosotros alguna vez solicitaron uno. Es un crédito que se adapta a las necesidades específicas de cada persona. Podemos usarlos para pagar la matrícula de nuestros hijos en la escuela, para hacer alguna remodelación en casa o para comprarnos un televisor nuevo.
  2. Créditos con garantía hipotecaria. Algunos bancos ofrecen este tipo de crédito que permite que puedas pedir prestados montos mayores de dinero. Además, los plazos también suelen ser más extensos, por ejemplo puedes tener hasta 15 años para pagar el crédito. Como su nombre lo dice, para poder acceder a este crédito debes tener una propiedad a tu nombre para usar de garantía.
  3. Créditos con garantía líquida. Estos son créditos que usan de garantía un ahorro que tengas. Estos pueden ser un depósito a plazos, fondos mutuos o certificado bancario de divisa. En general, podrás pedir en préstamo un porcentaje del monto que tienes ahorrado y los plazos pueden ser de hasta 60 meses.

¿Cómo calcular la tasa de interés de un crédito de consumo?

Esta es la pregunta que primero se nos viene en mente cuando empezamos a sopesar la idea de pedir un crédito. Todos sabemos que la tasa de interés será la que determine qué cantidad de dinero terminaremos devolviendo al banco por el dinero que pedimos prestado.

Los bancos primero necesitan recibir tus datos financieros para poder analizar tu historia crediticia y determinar el riesgo que les representa otorgarte el crédito. A mayor riesgo, mayor será la tasa de interés.

¿Cuál es la tasa promedio del sistema financiero para créditos de consumo?

La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP es la institución gubernamental que supervisa las actividades financieras en el Perú. Sin embargo, esta entidad no regula el tipo ni porcentajes de tasa de interés de los bancos. Esto quiere decir que cada banco es libre de imponer las tasas de interés que considera adecuadas.

Ya aclarado este punto, podemos decir que según la SBS, la tasa de interés promedio para los préstamos de consumo es de 43.70. Para realizar este análisis, la SBS consideró las tasas ofrecidas por los bancos de más renombre del país, como el BBVA, Santander, Comercio, Pichincha, BIF, Scotiabank, entre otros.  

4 requisitos generales para solicitar crédito de consumo

Como dijimos, los préstamos personales son un tipo de crédito de consumo. Estos préstamos son muy comunes en nuestro país y realmente nos ayudan a conseguir eso que necesitamos o queremos. A veces solicitamos créditos personales por un gasto planeado para acceder a algo que ya teníamos en mente. Sin embargo, en otras ocasiones, debemos recurrir a ellos por una emergencia. Por ejemplo, tener la mala fortuna de sufrir una enfermedad y necesitar dinero para cubrir gastos médicos.

Para todos estos motivos, pedir un préstamo personal puede ser la solución. Ahora bien, ¿todos calificamos para estos créditos? En primer lugar, la respuesta dependerá de los requisitos que tenga cada banco. Pero, podemos decir que lo que la mayoría de las entidades financieras necesitan es tener cierta garantía de que podrás pagar el crédito. Para esto, te pedirán que les proporciones cierta información que les permitirá tomar una decisión con respecto a si es conveniente o no prestarte el dinero.

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No prestan a sus contribuyentes

Enviado por Arias el 19-09-2019 (Dirección de PC: 190.236.143.227)

Agradecida, por su servicio muy buena atención

Enviado por Michelli el 20-09-2019 (Dirección de PC: 190.239.74.215)

Es una de la mejor

Enviado por Clemencia el 22-10-2019 (Dirección de PC: 190.236.1.174)

Me parece excelente sus tasas

Enviado por Karina el 22-11-2019 (Dirección de PC: 190.113.210.244)

¡Excelente institución!

Enviado por santi el 27-02-2020 (Dirección de PC: 186.123.104.227)

Los bancos deberían dar facilidad de crédito a todas las MYPES sin importar historial crediticio, más aún en este tiempo de crisis todos necesitan un apoyo económico. El dinero que está dando el estado a los bancos deberían ser bien distribuidos, con tas muy bajas y sin muchos papeleos ya que el estado garantiza ese crédito. Por lo tanto los bancos no tienen nada que perder.

Enviado por Freddy el 07-05-2020 (Dirección de PC: 132.191.2.45)

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(3 Comentarios / 4.33 estrellas de 5)

Esta pagina me ayudó mucho!!

Enviado por Nicolas el 14-08-2019 (Dirección de PC: 172.31.16.151)

Dejo 4 estrellas

Enviado por Diego el 16-08-2019 (Dirección de PC: 181.171.84.156)

Buen banco

Enviado por Luis el 03-10-2019 (Dirección de PC: 190.232.205.64)

Scotiabank - Préstamo de Libre Disponibilidad
Precisas contar con un ingreso mayor a S/ 1,200 individuales o conyugales.

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Que deberian dar los prestamos a gente que real mente quiere surgir y poner su propio negocio

Enviado por Ines el 02-10-2019 (Dirección de PC: 200.106.36.176)

Más informe y detallado por favor

Enviado por Edmundo el 02-10-2019 (Dirección de PC: 132.157.130.23)

Bien

Enviado por Jorge el 14-11-2019 (Dirección de PC: 181.176.125.145)

Banco Falabella - Crédito en Efectivo
El Crédito Efectivo del Banco Falabella es un préstamo personal de libre disponibilidad para usarlo en lo que prefieras. El Crédito Efectivo no afecta tu línea de compras de la Tarjeta de Crédito CMR.

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Falabella es una cosa de locos

Enviado por FyD el 16-08-2019 (Dirección de PC: 172.31.9.243)

Banco Pichincha - Préstamo de Libre Disponibilidad
Solicítalo presentando solo tu DNI. El préstamo se aprueba en un solo dia.

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Okey

Enviado por Ana el 09-10-2019 (Dirección de PC: 190.234.181.250)

Me gusta

Enviado por Roberto el 09-10-2019 (Dirección de PC: 201.230.30.79)

Bien

Enviado por Gaby el 19-12-2019 (Dirección de PC: 132.157.130.51)

quiero ver comentarios xd

Enviado por hbert el 07-02-2020 (Dirección de PC: 132.191.0.115)

Banco Ripley - Préstamos Efectivo
Crédito de libre disponibilidad, para lo que desees. Fácil y rápido.

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Banco Azteca - Préstamo Personal
Es un préstamo en efectivo dirigido a personas dependientes con el fin de que puedan usar en lo que deseen.

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Banco Azteca

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Muy bien

Enviado por Cristián el 25-09-2019 (Dirección de PC: 132.184.131.145)

Porque el interes es muy alto

Enviado por Carlos el 04-10-2019 (Dirección de PC: 190.237.41.121)

Hacen préstamo personales a jóvenes que no tienen ningún tipo de trabajo, son solo estudiantes.y después ellos no saben como pagar sus deudas con Altos intereses

Enviado por Jessica el 12-06-2020 (Dirección de PC: 24.186.145.139)

BCP - Crédito Efectivo
Con el Crédito Efectivo del BCP puedes hacer realidad tus sueños, porque te prestamos hasta 7 veces tu sueldo para que lo uses en lo que más quieras.

Cuota Aproximada

S/10,363

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7

Utiliza el Crédito Efectivo BCP para comprar lo que quieras: una computadora, remodelar tu casa, unas buenas vacaciones con tu familia, el quinceañero de tu hija y mucho más.

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Es una de las mejores de los bancos

Enviado por Clemencia el 22-10-2019 (Dirección de PC: 190.236.1.174)

buena atención

Enviado por Pedro el 28-11-2019 (Dirección de PC: 179.7.137.114)

Me encanta este banco son muy amables

Enviado por Nory el 04-12-2019 (Dirección de PC: 190.113.211.246)

Tiene buen servicio pero el costo me parece muy alto

Enviado por Carlos el 27-02-2020 (Dirección de PC: 190.81.48.228)

Altos intereses

Enviado por Beatriz el 05-03-2020 (Dirección de PC: 181.176.125.126)

muy buena atencion

Enviado por alejandro el 07-04-2020 (Dirección de PC: 190.235.32.97)

Los intereses están por las nubes

Enviado por Manuel el 28-05-2020 (Dirección de PC: 132.251.2.213)

Revisemos los 4 requisitos que la mayoría de los bancos piden para otorgar créditos de consumo:

  1. Acreditar que tienes un trabajo estable (algunos bancos piden que ganes un determinado monto mínimo al mes)
  2. Tu documento de identidad y el de tu cónyuge, si fuera el caso
  3. Copia de la última boleta de pago de tu salario
  4. Fotocopia de boleta de un servicio, que puede ser de agua, luz, gas, teléfono, etcétera

¿Hay una alternativa al crédito de consumo para financiar estudios para joven en Perú?

Con un crédito de consumo podrías financiar los estudios de tus hijos o tus propios estudios. Solicitas un crédito y usas el dinero para pagar la matrícula de la institución a la que van a asistir tus hijos y listo. Ya hemos dicho que los créditos de consumo son muy flexibles y los motivos para usarlos solo dependen de ti.

Sin embargo, sí hay una alternativa que pueda resultar más conveniente para financiar estudios de gente joven en Perú. Hablamos de los créditos de estudio que permiten conseguir el dinero para pagar programas de posgrado tanto en Perú como en el extranjero. En general, el dinero del crédito va directamente a la cuenta de la institución educativa a la que asistes.

En Perú hay una gran oferta de préstamos de estudios de los principales bancos como:

  • BBVA
  • BCP
  • Interbank
  • BanBif

Por ejemplo, si pides préstamo estudiantil en el BanBif, podrás financiar el total de tu maestría, doctorado o estudio de posgrado. Tendrás hasta 60 meses para pagarlo y contarás con un período de gracia de hasta dos años para pagar la primera cuota.

¿Cómo funciona el crédito de consumo no revolvente? Ejemplos

Los créditos no revolventes son aquellos en donde no se permite que se vuelvan a usar los montos que ya se otorgaron. Por ejemplo, una tarjeta de crédito es una forma de crédito revolvente. El banco nos habilita un monto máximo a usar y una vez que cancelamos ese monto, podemos volver a consumir ese monto.

Los préstamos personales suelen ser crédito de consumo no revolvente. Por ejemplo, la Caja Municipal ICA, ofrece una gran variedad de créditos de consumo no revolvente como:

  • Credisueldo
  • Personal Directo
  • Facilito
  • Crediahorro
  • Empleados con cuenta sueldo

El último que nombramos (empleados con cuenta sueldo) es un crédito personal para personas con cuenta sueldo en la Caja Municipal ICA. Se les ofrece tasas preferenciales. Es para personas contratadas o empleadas de empresas.

El préstamo de la Caja Municipal ICA, “crediahorro”, es un caso de crédito de consumo con garantía líquida, ya que ofrece un préstamo usando como garantía un depósito a plazos.

¿Qué es el IGV en Perú? ¿El banco aplica el IGV en el crédito de consumo?

En Perú, el IGV es el Impuesto General a las Ventas y es un tributo que asume el consumidor fiscal y se aplica a la adquisición de bienes y servicios.

Entre los bienes y servicios que se encuentran afectados por este impuesto encontramos:

  • Venta de bienes muebles
  • Prestación de servicios
  • Contratos en la construcción
  • Importación de bienes

Este es un impuesto, por lo tanto el banco no tiene ninguna relación con el IGV. No es el banco el que tributa los impuestos en ninguno de sus productos financieros. Es el Estado el que cobra los tributos.

¿Puedo comprar un Kia usado en Perú con un crédito de consumo?

Si el valor del auto Kia usado que quieres comprar lo puedes financiar con un crédito de consumo, por supuesto que puedes hacerlo. Podrías solicitar un préstamo personal en cualquiera de las instituciones financieras que te nombramos para comprarte el auto. Como dijimos al principio de este artículo, estos créditos son de libre destino y la decisión sobre cómo y en qué usar el dinero del crédito es completamente tuya. Recuerda, que también hay créditos específicos para la compra de vehículos. Tal vez te convendría consultar también esos créditos para ver qué es lo que más te conviene.

Ahora sabes qué son los créditos de consumo en Perú. Tienes una idea sobre los tipos que existen y sobre los bancos que los ofrecen. Con la información que encontraste aquí podrás solicitar un crédito hoy mismo porque también sabes cuáles son los requisitos, cómo calcular la tasa de interés, entre otros conceptos útiles.  

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Preguntas y respuestas

¿Es posible cotizar mi crédito en Banco Azteca antes de solicitarlo?.

Podrá cotizar su programa tanto en la página web como de forma personal o por teléfono en minutos sin demoras.

¿Tengo periodo de gracia en el préstamo de Scotiabank?.

Puede tener periodos de ese tipo de hasta 60 días sin problemas.

Si soy independiente y deseo el plan Consumo Personal de MiBanco, ¿Qué antigüedad debe tener mi negocio?.

Deberá tener su negocio una antigüedad que no sea menor a 6 meses.

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Banco Azteca puede otorgarle el dinero en minutos, con mínimos requisitos que son siempre flexibles.

MiBanco siempre le propone un préstamo a su medida, muy personalizado, donde pueda cancelar sin problemas.

Scotiabank es una de las entidades que mejores sumas de dinero puede otorgarle tanto en Soles como en dólares.

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